A terrorizmuskockázati biztosításról szóló törvény (TRIA) mélyreható és sokrétű hatást gyakorolt a viszontbiztosító társaságokra. TRIA beszállítóként első kézből tapasztalhattam, hogy ez a jogszabály hogyan alakítja a viszontbiztosító cégek működését, stratégiáit és pénzügyi helyzetét.
1. Szabályozási és piaci stabilitás
A TRIA-t eredetileg 2002-ben léptették életbe, válaszul a szeptember 11-i támadások okozta piaci zavarokra. Megvalósítása előtt a viszontbiztosítási piac zűrzavaros volt, sok viszontbiztosító visszalépett a terrorizmus elleni fedezet nyújtásától a nagyszabású terroreseményekhez kapcsolódó magas és előre nem látható veszteségek miatt. A törvény létrehozta a köz-magán partnerséget, ahol a szövetségi kormány megosztja a tanúsított terrortámadások veszteségeit a biztosítási és viszontbiztosítási ágazattal.
Ez a partnerség jelentős fokú stabilitást hozott a viszontbiztosítási piacon. A viszontbiztosítók szívesebben vállalják a terrorizmus kockázatát, mert tudják, hogy egy nagyszabású támadás esetén a kormány közbelép a veszteségek jelentős részének fedezésére. Ez a terrorizmus-viszontbiztosítási piac versenyképesebbé tételéhez vezetett. Például a TRIA hatályba lépését követő években új belépők jelentek meg a piacon, akik innovatív termékeket és versenyképesebb árat kínálnak.
Szabályozási szempontból a TRIA világos szabályokat és iránymutatásokat határozott meg a viszontbiztosítási ágazat számára. A viszontbiztosítóknak részt kell venniük a programban, a terroresemény igazolására és a veszteségek kiszámítására külön eljárások is vonatkoznak. Ez a szabályozási egyértelműség megkönnyítette a viszontbiztosítók számára kockázati kitettségük kezelését és a tőke hatékonyabb allokálását.
2. Kockázatértékelés és árképzés
A viszontbiztosító társaságok előtt álló egyik legfontosabb kihívás a kockázatok pontos felmérése és árazása. A terrorizmus kockázatait különösen nehéz számszerűsíteni azok alacsony gyakorisága és súlyossága miatt. A TRIA befolyásolta a viszontbiztosítók kockázatértékelési megközelítését.
A kormányzati védőhálóval a viszontbiztosítók jobban összpontosíthatnak a kisebb léptékű terroresemények valószínűségére. Előzményadatokat, hírszerzési jelentéseket és aktuáriusi modelleket használhatnak az ilyen események valószínűségének és lehetséges veszteségeinek becslésére. Ez a kockázatértékelés kifinomultabb megközelítéséhez vezetett. A viszontbiztosítók például nagyobb valószínűséggel veszik figyelembe olyan tényezőket, mint a biztosított ingatlanok elhelyezkedése, az üzleti tevékenység típusa és a bevezetett biztonsági intézkedések.
Az árak tekintetében a TRIA vegyes hatást fejtett ki. Egyrészt a kormány részvétele a veszteségek megosztásában csökkentette a viszontbiztosítók általános kockázatát, ami potenciálisan alacsonyabb díjakhoz vezethet. Ugyanakkor nőttek a megfeleléssel járó költségek is, mint például a jelentéstételi kötelezettség és a kormány által működtetett programban való részvétel. A viszontbiztosítóknak egyensúlyban kell tartaniuk ezeket a tényezőket az árak meghatározásakor. Egyes viszontbiztosítók személyre szabott terror-viszontbiztosítási termékeket is kínálnak, amelyek ára a biztosított konkrét kockázati profilja alapján történik. Ha többet szeretne megtudni arról, hogy mi, TRIA beszállítóként miként tudunk segíteni a kockázatértékelés és az árak személyre szabásában, látogassa meg weboldalunkat.Gyári ellátás csicseriborsó fehérje por.
3. Tőkegazdálkodás
A viszontbiztosítóknak elegendő tőkét kell fenntartaniuk az esetleges veszteségek fedezésére. A TRIA jelentős hatással volt tőkekezelési stratégiájukra.
A kormánynak a TRIA szerinti veszteségek megosztásában játszott szerepe csökkentette a viszontbiztosítók tőkekövetelményeit. Nem kell annyi tőkét tartalékolniuk nagyszabású terroreseményekhez, mint amennyit a program nélkül tennének. Ezzel olyan tőke szabadult fel, amely más célokra is felhasználható, például új piacokra való terjeszkedésre, új technológiákba való befektetésre vagy a részvényesek osztalékfizetésére.
A viszontbiztosítóknak azonban továbbra is körültekintően kell kezelniük tőkéjüket. Gondoskodniuk kell arról, hogy elegendő tőkével rendelkezzenek ahhoz, hogy terrortámadás esetén fedezzék a rájuk eső veszteségrészt, és megfeleljenek a szabályozási követelményeknek. Egyes viszontbiztosítók kifinomultabb tőkekezelési technikákat – például stressztesztet és forgatókönyv-elemzést – alkalmaztak tőkemegfelelésük felmérésére különböző terroresemény-forgatókönyvek esetén.
4. Termékinnováció
A TRIA a viszontbiztosítási ágazatban is ösztönözte a termékinnovációt. A viszontbiztosítók folyamatosan új utakat keresnek ügyfeleik változó igényeinek kielégítésére és a piacon való megkülönböztetésre.
Az innováció egyik területe a parametrikus terrorizmus-viszontbiztosítási termékek fejlesztése. Ezek a termékek előre meghatározott paraméterek alapján fizetnek, mint például a terrortámadás mértéke vagy a gazdasági zavar mértéke. A paraméteres termékek gyorsabb kifizetést biztosíthatnak a kötvénytulajdonosoknak, ami különösen fontos egy terroresemény után.
Az innováció másik területe a terrorizmus lefedettségének integrálása más típusú biztosításokkal, például a vagyon- és balesetbiztosítással. A viszontbiztosítók most olyan csomagolt termékeket kínálnak, amelyek átfogó védelmet nyújtanak számos kockázat ellen, beleértve a terrorizmust is. Ez nemcsak leegyszerűsíti a biztosítási folyamatot az ügyfelek számára, hanem lehetővé teszi a viszontbiztosítók számára is, hogy jobban kezeljék kockázati kitettségüket. Innovatív viszontbiztosítási termékeinkkel kapcsolatos további részletekért tekintse meg aAz Asclepius gyár kurkumin kivonat / kurkumin kapszulákat szállít.
5. Nemzetközi vonatkozások
A TRIA egyedülálló jogszabály az Egyesült Államokban, de hatása túlmutat az ország határain. Számos nemzetközi viszontbiztosító működik az Egyesült Államok piacán, és vonatkoznak rájuk a TRIA rendelkezései.
A TRIA létezése vonzóbbá tette az amerikai piacot a nemzetközi viszontbiztosítók számára. A kormány támogatása miatt szívesebben vesznek részt az Egyesült Államok terrorizmus-viszontbiztosítási piacán. Ez növelte a terrorizmus-viszontbiztosítás globális kapacitását, és fokozott nemzetközi együttműködéshez vezetett a terrorizmus kockázatainak kezelése terén.
A terrorizmus kockázati profiljában és szabályozási környezetében az Egyesült Államok és más országok közötti különbségek azonban kihívásokat jelenthetnek. A nemzetközi viszontbiztosítóknak hozzá kell igazítaniuk biztosítási és kockázatkezelési gyakorlataikat, hogy megfeleljenek a TRIA-nak, miközben megfelelnek saját országuk követelményeinek is.
6. Kihívások és bizonytalanságok
A TRIA számos előnye ellenére továbbra is vannak kihívások és bizonytalanságok a viszontbiztosítók számára.
Az egyik fő kihívás a törvény lejárta és megújítása. A TRIA a hatályba lépése óta többször megújult, de minden megújítási folyamatot politikai viták és bizonytalanságok kísérnek. A viszontbiztosítóknak meg kell tervezniük annak lehetőségét, hogy a törvényt nem újítják meg, vagy annak feltételei jelentősen megváltozhatnak. Ez megnehezítheti számukra a hosszú távú üzleti döntések meghozatalát.
Egy másik kihívás a terrorizmus változó természete. A terrorista csoportok folyamatosan új taktikákat és technológiákat fejlesztenek ki, ami megnehezítheti a viszontbiztosítók számára a kockázatok pontos felmérését és beárazását. Például a kiberterrorizmus egy újonnan megjelenő fenyegetés, amely új kihívások elé állítja a viszontbiztosítási ágazatot. A viszontbiztosítóknak kutatásba és fejlesztésbe kell fektetniük, hogy megelőzzék ezeket a felmerülő kockázatokat.
Következtetés
Összefoglalva, a TRIA messzemenő hatást gyakorolt a viszontbiztosítókra. Stabilitást hozott a piacon, befolyásolta a kockázatértékelést és az árazást, megváltoztatta a tőkekezelési stratégiákat, ösztönözte a termékinnovációt, és nemzetközi vonatkozásai is voltak. Ugyanakkor kihívásokat és bizonytalanságokat is jelent.
TRIA beszállítóként elkötelezettek vagyunk amellett, hogy segítsünk a viszontbiztosítóknak eligazodni ezekben a kihívásokban. Számos szolgáltatást kínálunk, beleértve a kockázatértékelést, a termékfejlesztést és a szabályozásnak való megfelelés támogatását. Ha Ön viszontbiztosító, és szeretne többet megtudni arról, hogyan segíthetünk Önnek a terrorizmus kockázatainak kezelésében, forduljon hozzánk bizalommal megbeszélés céljából. További termékeinket és szolgáltatásainkat is megtekintheti a címenTiszta természetes kókusztejpor, kókuszpor, kókuszvíz por.
Hivatkozások
- Cummins, JD és Weiss, MA (2014). A terrorizmuskockázati biztosítási törvény hatása az Egyesült Államok biztosítási ágazatára. Journal of Risk and Insurance, 81 (1), 1-34.
- Swiss Re. (2019). Terrorizmus kockázata: globális perspektíva. Sigma, 2019/3.
- Az Egyesült Államok Pénzügyminisztériuma. (2020). Terrorizmuskockázati biztosítási program: 2020-as éves jelentés a Kongresszusnak.
